您现在的位置: 天极网 > 云计算 > 科技资讯

资产360:两万亿元不良资产待处置 AI机器人整体呼通率超传统人工50%

Yesky天极新闻 2018-10-11 10:18 我要吐槽

  银保监会近日公布的数据显示,2018年二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季度末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季度末上升0.12个百分点。另外,商业银行关注类贷款余额3.4万亿元,较年初仅增加149亿元,关注类贷款占比为3.26%,较年初下降0.23个百分点,已经连续7个季度出现下降。面对近2万亿的待处置存量不良资产,如何在规范行业的前提下,进一步提高不良资产处置效率是行业共同探讨的核心问题。

  中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈表示,根据未来趋势推断,下半年商业银行资产质量继续承压。一方面,经济弱势增长格局很难根本改变,企业盈利很难重现去年以来的高增长态势,整体将稳中趋降。另一方面,近期P2P等新型金融风险仍在持续显露,这对部分中小企业融资产生较大冲击,并可能形成连锁效应,加大银行不良资产上升压力。

  AI技术+催收,成为不良资产处置新亮点

  某大行相关业务人士表示,我国的不良资产化解仍处在漫长的化解周期中,银行的不良资产今年刚刚保持了相对稳定的状态,但面对目前存量的两万亿的巨大基数,从目前AMC和银行自身的清收速度来看,消化也需要一个更长的周期。如何提升效能,提高回收的效率?金融科技应该是目前全行业都在关注并且尝试应用的突破点。

  相较科技手段已经深度融合的金融业众多领域,不良资产处置是其进入晚、融合度与成熟度相对较低的领域。但近一两年的快速发展,对传统不良资产行业,尤其是中小微和零售不良的清收,已有较大突破。

  传统清收手段已不能满足现今需求

  传统不良资产清收大都依赖人工作业,使用传统台账的时候每天都要收集整理大量的数据信息,记录无数的excel表格,目前,大数据的使用首先将从业者从繁杂的基础数据整理中解放出来,进入更为科学化、智能化的工作流程中。以往,传统台账能够满足收集及统计需求。但是,在不良资产处置高需求的今天,传统台账早已不能满足处置需求,逐步被大数据处置流程所替代。

  以资产360为例,DMS电催呼叫中心就是打破传统台账的形式,面向互联网金融企业、银行、小贷公司、P2P平台、委外催收公司等推出的一体化智能不良资产催收管理系统,该系统催收功能全面,操作便捷,数据安全稳定,能够最大化的帮助催收人员轻松高效的开展催收业务,提升催收效率。系统采用自动策略分单,支持可视化的统计分析,图表数据展示和汇总统计,敏感信息脱敏显示,自动录音质检等功能,最终实现不良资产处理中催收作业环节的一体化服务。

  人工与智能催缴的结合呈普遍趋势

  人工智能催收解决方案是资产360核心战略之一。目前,资产360已与科大讯飞等国内顶尖的人工智能语音服务商展开合作,推出了针对前端账龄的催收机器人。针对催收场景、流程及语术的标准化及智能化方面,研发出多种催收机器人。其中,具有智能语音交互催收机器人“小叨”是资产360采用国内领先AI技术率先研发成功的。目前已通过内部测试,正在进行大规模市场推广。资产360产品负责人张研指出,人工催缴环节的部分步骤由催收机器人代替,借助智能化催收、处置工具,不仅降低了成本还使催收更加高效。除此之外,催收机器人也将辅助整体的催收业务,比如其将按照策略引擎、借款人历史催缴记录,通过机器学习,将借款用户贴上标签,画出借款用户画像等。

  “小叨”是不良资产的新产物,是新时代的宠儿。它不但完全拟人化发音,而且声音甜美,没有情绪,不怕苦,不怕累,不怕烦,全年365天工作无休息,整体呼通率达65%左右,大幅超过传统人工50%的呼通率;机器人外呼当天催回率由最初的60%提升至接近80%,基本接近人工催缴水平,并且随着数据完善还在不断提升中。并且,每日批量呼叫无上限,轻松催收海量不良资产。

  金融科技赋能不良资产处置,流程优化效率提升但仍存瓶颈

  针对网贷行业做不良资产处置需要海量数据的支持与大数据积累,因为这会影响到数据模型的建立,从而影响最终的催收效果。未来随着金融科技手段的进一步发展,与数据的长期积累,金融科技赋能大额对公不良清收仍有突破点。

  华南某股份行对公不良业务人士提出,人工智能的积累和学习没有五年以上学习积累的人工智能,可能难以真正替代人工决策。不良资产处置的业务其实类似于投行,只是面对的资产有所区别,但都要对行业进行大量的调研和分析。目前决策依然依赖于人工,决策的过程本就需要花费大量的时间,未来或许可以通过机器进行最优决策,这将是效率提升的方向之一。

  该人士还指出,此外不良资产行业也需要更多的开放和合作,比如各级法院能否开放端口,进行数据的直接对接。资产管理公司能否对接端口,对同类不良资产进行定价上的建议。对那些同时具备多家债权人的债务人,债权人之间能否进行系统和信息上的对接,将进一步提升谈判效率和决策效率。但目前看,这些设想短期内暂难实现。

  资产360还在不断的优化机器人,利用大数据分析客户接听电话时的语音语调,相应地调整话术,将之称为客户的“情绪管理”。当然,机器学习的智能催缴的必要条件,资产360也在做着大数据积累与机器学习工作,并将智能AI机器人持续进行大规模市场推广。

  尽管业内普遍认为现在还没有真正的智能催收系统,智能催收系统还需依赖人工催收。但是随着语音识别技术的成熟,人工智能、机器学习及大数据分析技术在催收领域的不断深化,终有一天智能催收能够取代人工席位,让催收效率在不良资产处置过程中取得巨大突破。

  声明:文中部分图片及文字来源于网络,感谢原创作者辛苦创作。

(广告资讯)
免责声明:以上内容为本网站转自其它媒体,相关信息仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。
评论
* 网友发言均非本站立场,本站不在评论栏推荐任何网店、经销商,谨防上当受骗!
今日更新
1双十一钜惠即将来了
好店联盟

2018年10月17日,京东手机开放平台在北京召开了双十一商家大会,京…

2爸妈最易被哪些骗局套路?
腾讯手机管家

 重阳节前后,一些网友反映家人频繁接到“养生讲座”、“保健品优惠”、“…

3对一种价值观的反对声明
网易公司

针对近期的《身家280亿的网易前高管:生12个娃,现实版一夫多妻》一文…

4骨质疏松你真的了解吗?
搜狗搜索

有一种病被称为“静悄悄的流行病”,因为有症状者不足60%,人们常常在病…

5一文拆解比特大陆投资生态
比特大陆

 如果说比特大陆试图靠两条腿走路,其中一条腿是矿机,那么另一条就是AI…

热门文章
1双十一钜惠即将来了
好店联盟

2018年10月17日,京东手机开放平台在北京召开了双十一商家大会,京…

2爸妈最易被哪些骗局套路?
腾讯手机管家

 重阳节前后,一些网友反映家人频繁接到“养生讲座”、“保健品优惠”、“…

3对一种价值观的反对声明
网易公司

针对近期的《身家280亿的网易前高管:生12个娃,现实版一夫多妻》一文…

4骨质疏松你真的了解吗?
搜狗搜索

有一种病被称为“静悄悄的流行病”,因为有症状者不足60%,人们常常在病…

5一文拆解比特大陆投资生态
比特大陆

 如果说比特大陆试图靠两条腿走路,其中一条腿是矿机,那么另一条就是AI…

6第二届“全球程序员节”
全球程序员节

“数字世界,码动未来”,第二届“全球程序员节”将于2018年10月24…

7擎朗智能CEO李通
擎朗智能

随着人工智能技术的发展以及老龄化社会的到来,机器人愈来愈快地侵入社会商…

8拒绝烦恼噪音侵扰
峥嵘MUT1

噪音有多烦,也许有的玩家领略过那半夜还会嗡嗡嗡作响的“揪心”平台带来的…

9及时体检,小域精灵
小域精灵

当传统医疗满足不了体检需求时,自我体检就成为了行之有效的方法,而家用体…

10网易考拉联合郑州海关 扶
网易考拉联合

  10月19日,网易考拉联合郑州海关,在河南省平顶山市鲁山县上竹园寺…